Restructuration :

L’objectif est de réduire les charges financières liées aux crédits. Cette opération concerne donc des personnes ayant contracté plusieurs prêts dont les mensualités sont trop élevées au regard de leur capacité de remboursement, mais également des personnes cherchant à dégager des marges de manœuvre financières en anticipation d’une baisse de revenus ou après un accident de la vie. Attention ce type d’opération engendre des frais.

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Pour obtenir un crédit immobilier, de nombreux emprunteurs passent habituellement par leur banque. Mais il est également possible de faire appel aux services d’un courtier en crédit immobilier. Le courtier est un intermédiaire entre l’emprunteur et les banques, chargé de trouver les meilleures offres disponibles pour un client.

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La négociation et la délivrance de crédits immobiliers sont soumises à un encadrement légal précis. Au moment de délivrer une offre de prêt à l’emprunteur potentiel (toujours par écrit), la banque doit s’assurer que l’offre mentionne les modalités du prêt, le tableau de remboursement, les modalités d’assurance de prêt et de garantie. Le tableau de remboursement doit distinguer les intérêts du capital pour faciliter la lecture des échéances. Par ailleurs, les frais éventuels retenus en cas d’annulation de l’achat immobilier doivent également être précisés à l’avance.

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Vous souhaitez franchir le pas de l’acquisition immobilière, mais vous ne savez pas par où commencer.

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Le crédit amortissable est la forme de crédit immobilier la plus courante dans les montages proposés par les banques et autres établissements de crédit. Les mensualités sont en règle générale constantes sur la durée du prêt.

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Contrairement à un crédit immobilier « classique » ou amortissable, le prêt In Fine est un prêt dont le capital est remboursé en une seule fois, à l’échéance du prêt. En général, ce type de prêt va de pair avec un placement financier de type assurance-vie. Ce placement aura pour rôle principal de permettre à l’emprunteur d’accumuler l’argent nécessaire au remboursement du capital.

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Le différé d’amortissement est une forme de crédit est utilisée dans le cadre d’achat dans le neuf en VEFA (Vente en l’Etat de Futur Achèvement). (suite…)

Le PTZ est un prêt sans intérêt, qui vient en complément d’un crédit immobilier classique pour aider les ménages accédant à la propriété. Il est destiné à l’achat d’un logement neuf en tant que résidence principale, ou l’achat d’un logement ancien à condition de réaliser des travaux représentant 25% ou plus du coût total de l’opération.

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Le compte épargne logement est un compte spécifique sur lequel l’épargnant place son argent en vue de réaliser une acquisition immobilière. La souscription d’un C.E.L permet en effet de bénéficier de conditions plus avantageuses en matière de crédit immobilier, notamment au niveau des taux pratiqués.

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Le plan d’épargne logement est un produit permettant aux épargnants de placer leur argent en vue d’obtenir un prêt immobilier. Le P.E.L permet aux épargnants de déposer jusqu’à 61.200 euros et de bénéficier d’un taux de rendement brut situé à 1% . Le P.E.L étant soumis aux prélèvements sociaux (15,5%).

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Le prêt conventionné est un prêt bancaire immobilier qu’il est possible de souscrire auprès d’un établissement financier (banque, établissement de crédit) conventionné avec l’État. Sa particularité principale est qu’il permet à l’emprunteur de continuer à percevoir les aides personnelles au logement (APL). Il est accordé sans condition de ressources et le remboursement se déroule comme pour un crédit immobilier classique. Les APL permettent à l’emprunteur de rembourser plus facilement le prêt.

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Le prêt à l’accession sociale (PAS) est un crédit accordé à un particulier qui cherche à acheter un logement neuf, qu’il le fasse construire ou non, ou un logement ancien, dans le but de l’occuper. Le P.A.S n’est pas disponible pour les ménages souhaitant mettre le logement en location.

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À qui le prêt action logement peut-il être accordé ?

Plusieurs conditions sont nécessaires :

– Être salarié d’une entreprise privée, non agricole, de 10 salariés minimums.

– Être primo-accédant, c’est-à-dire ne pas avoir été propriétaire au cours des deux dernières années précédant la demande.

– Ne pas dépasser un seuil de ressource prédéfini
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Les banques exigent de façon systématique une garantie pour faire face aux risques d’impayés, lorsqu’ils ne sont pas pris en charge par l’assurance décès, invalidité ou perte d’emploi. Il existe deux grands types de garanties : Les organismes de cautionnement et les garanties réelles.

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Pour souscrire un crédit immobilier, l’organisme prêteur peut exiger une assurance emprunteur pour couvrir en particulier les risques de décès et d’invalidité. Certaines formes d’assurance de prêt peuvent également couvrir un risque de chômage : ces dernières permettent notamment de suspendre provisoirement le remboursement des mensualités.

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Le taux annuel effectif global (TAEG) est un indicateur qui permet de comparer le coût global de plusieurs offres de crédit. Exprimé sous la forme d’un taux unique annuel, le TAEG prend en compte l’ensemble des dépenses dont devra s’acquitter l’emprunteur dans le cadre du remboursement d’un prêt : le taux d’intérêt « classique », appelé également taux nominal ou taux débiteur, présenté en général à l’emprunteur, n’est donc qu’un élément constitutif du TAEG.

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En matière de crédit immobilier, un emprunteur peut opter pour un taux fixe ou un taux variable. Le taux fixe, comme son nom l’indique, reste le même du début à la fin du prêt, quelles que soient les variations de taux observées.
La seule manière dont l’emprunteur peut modifier le taux est d’engager une renégociation de crédit, une opération délicate qui convient d’être menée avec attention.

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